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保险与中国养老
作者：
 刘政焕 主编
定价：
88 元
页数：
385页
ISBN：
978-7-309-15827-4/F.2814
字数：
427千字
开本：
16 开
装帧：
精装
出版日期：
2021年8月 　　　　　　
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内容提要

       前言
      
       我国的人口老龄化趋势正在加深、加快，人民群众的养老需求日益增长。积极应对老龄化浪潮、大力发展养老产业十分紧迫。保险是养老产业的重要组成部分，保险业是推动我国社会养老保障体系建设的重要力量。我国养老保险已形成第一、第二、第三支柱体系，而三支柱发展极不平衡。目前养老金第一支柱覆盖面广，能够提供基本保障，但基金持续性有待经受考验；第二支柱受益人群受限，且中小企业经营成本不断上升，提升空间不大；第三支柱商业养老保险的参与率不高，税延商业养老保险等政策有待进一步开放。需大力发展第一、第二、第三支柱养老保障，加快推动建立多层次养老保障体系。
       在新时代下，如何建立、健全多层次养老保障体系？如何解决养老保障体系下的康养结合问题？养老产业链形成的养老生态圈如何服务于多元化的养老需求？智能科技又如何嵌入养老体系？这是中国养老事业的核心问题。需要通过构建“一体三翼”来解决，即以养老保险为体，康养服务、产业融合、科技创新为三翼，促进中国养老事业健康发展。利安人寿保险股份有限公司（以下简称“利安人寿”）组织内部研究力量和外部专家学者编写了本书，目的就在于了解目前多层次养老保障体系和健康养老产业的现状、面临的问题与挑战，以及未来的发展方向，探索寿险公司“保险+养老”创新发展的可行路径，以期能为国内保险行业的理论探索和实践操作提供有益参考。利安人寿联合复旦大学、韦莱韬悦发起，集结保险业界等专家共同参与、探讨、分析此问题，历经一年多时间，将研究成果编写为本书。值此利安人寿成立10周年之际，这本近45万字的著作终于正式出版，以飨广大读者。
       全书共分为9章。第一章“养老需求与养老供给分析”由利安人寿刘新军完成，分析我国养老保险供需之间的矛盾，建立健全多层次养老保障体系已迫在眉睫。第二章“社会保障体系下的养老保险”由复旦大学彭希哲等完成，介绍第一支柱社会养老保障体系发展历程、存在机遇与挑战、国际比较以及改革方向。第三章“企业补充养老计划”由韦莱韬悦伍海川等完成，介绍第二支柱企业补充养老金的设计方式、运营模式以及方案。第四章“商业保险与养老”由利安人寿王勇等完成，介绍商业养老保险的发展状况和作用、税延养老发展情况、住房反向抵押养老保险以及商业养老保险精算机理。第五章“养老保险的资产管理”由利安人寿张敦勇等完成，介绍养老基金的资产配置，以及商业养老保险中的资产特征和负债特征、养老金的资产负债匹配情况。第六章“老年慢性疾病与长期护理服务”由上海新华医院段俊丽等完成，介绍老年人口常见的慢性病，以及老年人群的健康管理，如何加强长期护理服务。第七章“长期护理保险”由利安人寿邹庆龄等完成，介绍长期护理保险的供需分析、试点情况以及长期护理保险制度。第八章“养老产业及经营模式探究”由利安人寿李新华等完成，介绍养老产业的定位、国内外养老产业的经营模式、保险公司介入养老产业的路径。第九章“科技发展与养老产业的创新”由利安人寿韩晓明完成，介绍科技养老的模式、智能技术在养老产业中的运用，以及中国特色科技养老产业的发展前景。
       本书呈现3个方面的特点：理论与实践相结合，基础探讨与前沿研究相结合，国内深度剖析与国外探索借鉴相结合。每章均包括总体介绍、理论探讨、情景列举、小结与展望等内容。
       最后，感谢复旦大学尚汉冀教授在本书创作过程中提供的宝贵指导，感谢上海市社保局养老保险处沈烨副处长对本书提出的建设性意见，感谢复旦大学出版社的同仁们孜孜不倦地审校把关。感谢各相关单位及其人员的大力支持，尤其是利安人寿的财务负责人、总精算师王龙根同志，在繁重工作之余，抽出时间牵头编制纲要，统筹本书的撰写进度，并组织大家对相关重要文稿进行研读、讨论、修改。除本书的编委会成员外，许慧、朱晓涛、李钰馨、张颖、吴靖等同志的辛勤付出也功不可没，在此一并感谢。
       本书凝聚了各相关单位及其人员的智慧与汗水，由于能力有限、时间仓促等原因，错误和疏漏在所难免，欢迎读者指正。
      
       刘政焕
       利安人寿副董事长
       2021年6月10日于南京
      

作者简介

       刘政焕，女，复旦大学经济学硕士，高级经济师。现任利安人寿保险股份有限公司副董事长。曾任中国人保财险总公司执行董事、副总裁及董事会秘书。
       她是一位勇于拼搏、奋发进取的杰出女性企业家。拥有多年金融保险行业高管任职经验，深谙行业之道，对社会保险、商业保险、养老产业等领域的经营管理颇有研究心得。在甲子之年，宝刀未老，肩负股东重托，亲自挂帅，筹建利安人寿。曾任总裁带领团队艰苦创业，用10年时间将利安打造成总资产约700亿元、已连续多年盈利的保险企业，在业内享有盛誉。
      

书摘

       目录
      
       序言
       前言
      
       第一章 养老需求与养老供给分析 / 刘新军
       第一节 我国养老需求分析
       一、我国人口老龄化问题
       二、人口老龄化下的养老需求
       第二节 我国养老供给分析
       一、我国养老供给的发展历程
       二、我国养老供给的现状分析与问题
       第三节 养老金三支柱及养老基金的资产管理
       一、保证基本养老保险基金的可持续性
       二、推进企业年金改革
       三、提高商业养老保险参与率
       四、养老基金的资产管理
       第四节 养老综合服务业的发展
       一、康养服务
       二、产业融合
       三、科技创新
       小结与展望
       本章参考文献
      
       第二章 社会保障体系下的养老保险 / 彭希哲 刘凌晨
       第一节 我国社会保障体系的发展历程
       一、改革开放以前的社会保障
       二、改革开放以来的中国社会保障制度建设
       第二节 我国社会保障体系的基本框架和主要成就
       一、我国社会保障制度的基本框架
       二、我国社会保障制度建设的主要成就
       第三节 我国社会保障面临的挑战与未来的发展
       一、社会保障体系的改革完善
       二、人口老龄化对保障体系的挑战
       三、社会经济转型的机遇与挑战
       第四节 我国养老保障制度的改革
       一、养老制度的改革与发展
       二、各养老保险项目及现状
       第五节 养老保险的国际比较与启示
       一、世界主要国家养老金制度的发展
       二、养老保险制度的国际比较
       三、各国养老保险制度对中国的启示
       小结与展望
       本章参考文献
      
       第三章 企业补充养老计划 / 伍海川 吴溪
       第一节 补充养老保险的发展及生命周期
       一、从央企第一个企业年金计划说起
       二、中国企业补充养老计划的发展历程与现状
       三、企业补充养老计划生命周期
       第二节 企业补充养老计划的设计与治理
       一、DB计划与DC计划的介绍与比较
       二、常见DB计划类型
       三、常见DC计划类型
       四、计划设计时的主要考虑因素
       五、企业补充养老计划的治理
       第三节 企业补充养老计划的运营与管理
       一、中国市场常见的补充养老计划管理模式
       二、补充养老计划运营管理模式的转化
       三、持续创新中的多样化、数字化养老金管理工具
       第四节 企业补充养老计划的审阅与优化
       一、内因驱动下的企业补充养老计划审阅优化
       二、外因驱动下的企业补充养老计划审阅优化
       小结与展望
       本章参考文献
      
       第四章 商业保险与养老 / 王勇 周俊所
       第一节 我国商业养老保险的发展
       一、我国商业养老保险的发展历程
       二、我国当前商业养老保险的现状
       三、国外商业养老保险发展典型案例
       第二节 商业养老保险的作用
       一、商业养老保险的地位和作用
       二、商业养老保险在养老金融中所起的作用
       第三节 商业养老保险产品设计及精算原理
       一、商业养老年金保险产品的介绍
       二、商业养老年金保险产品的实务
       三、商业养老年金保险产品的精算原理
       第四节 我国税延商业养老保险产品
       一、税延养老保险产品的主要类型
       二、税延养老保险产品的形态设计
       三、税延养老保险产品的精算原理
       四、我国税延养老保险试点效果低于预期的原因分析
       第五节 商业养老保险税收优惠的国际比较及启示
       一、商业养老保险税收优惠的作用
       二、税收优惠的主要模式
       三、国际第三支柱税收优惠政策及效果
       四、国际第三支柱养老保险税收优惠政策的启示
       五、我国第三支柱个人养老保险税收优惠的相关思考
       第六节 我国住房反向抵押养老保险
       一、住房反向抵押贷款的含义及特点
       二、住房反向抵押养老保险的定价
       三、我国反向抵押贷款试点情况及政策建议
       四、住房反向抵押贷款的国际经验
       小结与展望
       本章参考文献
      
       第五章 养老保险的资产管理 / 张敦勇 张瑞章 位健
       第一节 养老基金的投资
       一、养老基金投资的基本原则
       二、养老基金的投资风险
       三、养老基金的投资工具
       第二节 养老基金的资产配置
       一、养老基金的资产配置
       二、国际常见的养老金体系中的资产配置
       第三节 养老基金的资产与负债特征
       一、不同养老基金类型的资产与负债特征
       二、养老金公司与传统寿险公司的资产与负债差异
       第四节 养老保险的资产负债管理
       一、我国保险业的资产负债管理发展历程
       二、保险业存在的资产负债错配现象
       三、养老金的资产负债管理
       第五节 养老保险的资产负债管理的实证分析
       一、养老保险资产负债管理的过程分析
       二、养老保险资产负债管理的案例分析
       小结与展望
       本章参考文献
      
       第六章 老年慢性疾病与长期护理服务 / 段俊丽 何慧敏 石一沁
       第一节 慢性心脑血管疾病
       一、动脉粥样硬化的危险因素
       二、动脉硬化导致的主要疾病
       第二节 恶性肿瘤
       一、癌症的预防与筛查
       二、癌症治疗的营养问题
       三、与癌共生及舒缓医疗
       第三节 慢性呼吸系统疾病
       第四节 阿尔茨海默病
       第五节 老年长期护理服务
       一、长期护理的相关概念
       二、我国长期护理服务需求与供给分析
       三、我国长期护理服务发展趋势
       小结与展望
       本章参考文献
      
       第七章 长期护理保险 / 邹庆龄 陆治
       第一节 长期护理保险简述及其作用
       一、长期护理保险的相关概念
       二、长期护理保险对养老产业的推动作用
       第二节 我国长期护理保险制度试点情况及存在问题
       一、我国长期护理保险制度首期试点城市政策情况
       二、我国长期护理保险制度试点存在的问题
       第三节 国外长期护理保险制度介绍
       一、国外长期护理保险制度类型
       二、国外典型长期护理保险制度模式
       第四节 我国长期护理保险制度的建设与完善
       一、完善制度体系的顶层设计
       二、建立可持续的筹资体系
       三、建立统一失能评估标准和实施细则
       四、逐步扩大保障人群与提高保障水平
       五、培育长期护理服务市场
       小结与展望
       本章参考文献
      
       第八章 养老产业及经营模式探究 / 李新华 杨慎可
       第一节 养老产业内涵介绍
       一、养老产业的内涵及定位
       二、养老产业与商业保险机构之间的关联分析
       第二节 国内外养老产业和养老模式经验分析
       一、国外养老模式的经验介绍
       二、国内养老模式和养老产业的经验分析
       第三节 保险公司介入养老产业的路径分析与总结
       一、以长期护理保险带动养老金融业务
       二、通过投资养老地产切入养老健康产业
       三、通过投资养老服务机构切入养老健康产业
       小结与展望
       本章参考文献
      
       第九章 科技发展与养老产业的创新 / 韩晓明
       第一节 科技养老概况
       一、科技养老的意义
       二、科技养老的模式
       三、科技养老的发展现状
       第二节 智能技术在养老产业的运用与实证
       一、共享养老概念——社区智慧居家养老模式
       二、穿戴式智能设备
       三、智能住宅家居系统
       四、智能家用机器人
       五、养老健康数据库系统
       六、养老服务应用系统
       七、科技养老产业的其他应用——远程科技医疗服务
       第三节 中国特色科技养老产业的发展研究
       一、中国特色科技养老理念
       二、城市与农村差异化分析和解决方法
       三、当前我国科技养老发展存在的障碍与对策
       小结与展望
       本章参考文献
      

书评       
　  

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